Se ha propuesto una tasa de interés en función del riesgo del cliente, señala superintendenta de Bancos, Ruth Arregui

Funcionaria señala que se está trabajando en la nueva metodología para las tasas.

En una economía dolarizada como la ecuatoriana, la reducción de las tasas de interés que se cobran en los diferentes segmentos de crédito ha sido una de las tareas pendientes de los últimos gobiernos.

Semanas atrás, el presidente Guillermo Lasso instó al sistema financiero a bajar las tasas. ¿Qué pasos se han dado para concretar eso? La superintendenta de Bancos, Ruth Arregui, quien ya se ha reunido con el mandatario para abordar este tema, señala que la entidad ha propuesto una tasa prime o marcadora, que opera en función del riesgo de cada cliente. Es decir, con base en ese riesgo se irá ajustando.

Con el mecanismo, por ejemplo, los mejores pagadores o mejor evaluación crediticia podrán beneficiarse de una rebaja de esa tasa. La propuesta se ha presentado como parte del proceso de crear una nueva metodología para calcular los tipos de interés.

A junio de este año, la tasa en consumo prioritario estaba en 16,71 % y en microcrédito minorista estaba en 20,81 %.

El mandatario solicitó a los bancos y cooperativas bajar las tasas. La gente aún no percibe una baja, ¿por qué se da esto?

La superintendencia de Bancos ha remitido a la Junta de Política y de Regulación Monetaria desde inicios del año pasado una propuesta para poder tener una metodología de establecimiento de la tasa de interés que sea acorde con estándares internacionales, en armonía con la metodología con la que se calcula en otros países. Hemos estado un poco complicados por la pandemia y por eso no ha podido la Junta hacer el análisis que corresponde. El presidente con este ofrecimiento nos ha puesto a los miembros de Junta en la tarea de aportar con la metodología.

¿Cuál es la propuesta?

Nosotros hemos hecho un nuevo ajuste con cálculos actualizados de cómo está en este momento en el sistema financiero, precisamente para que tengamos en esta metodología, la que está sugiriendo la Superintendencia de Bancos, una metodología de tasa prime.

¿Cómo funciona esa tasa prime?

Es una tasa de referencia, digamos, se calcula por competitividad en cada uno de los segmentos de crédito. Es decir, se calcula para el segmento comercial, de microcrédito, de vivienda, educativo y consumo. Pero básicamente el que más nos interesa aquí es el segmento comercial. Con base en esos cálculos lo que se busca es que el cliente solvente, los mejores pagadores y que mejor evaluación crediticia tienen puedan beneficiarse de una rebaja de esa tasa de interés. La tasa hará una evaluación para quienes son clientes más riesgosos. De esa manera, lo que hacemos es corregir la falta de una tasa competitiva y equilibrar el precio o la tasa de acuerdo con el nivel de riesgo del sujeto de crédito.

¿En qué medida se pretende reducir las tasas frente a lo que actualmente pagan los ecuatorianos?

Depende, irá bajando, no hay cómo de antemano decir que será un punto, cinco puntos, eso tiene que ir ajustándose, porque una vez que se fija la tasa prime, en la medida que se hace más eficiente el sistema vuelve a bajar. Eso es lo que estamos esperando que suceda dentro del sistema financiero. Hablamos no solo de los bancos, sino de las cooperativas de ahorro y crédito.

¿Un ejemplo?

Con los cálculos que hemos hecho, por ejemplo, en el segmento de crédito comercial se han establecido varios escenarios, pero el escenario con el cual podría empezar a reducirse es el que tendría una tasa de 6,30 %. Con eso tendríamos un inicio de reducción de lo que es la tasa.

¿Y cuál es la tasa actual en ese segmento?

La tasa promedio está en un 8 %, es decir, lo que esperaríamos es que se reduzca en 1,5 o 2 puntos, pero debemos considerar varias cosas en este momento, que es cómo está la economía del país, la productividad y qué tan rápido será absorbida la oferta de crédito, que hace que la tasa baje más rápido. Con la tasa marcadora, las instituciones del sistema financiero lo que hacen es ir tomando las posiciones de acuerdo con el cliente, pues es una tasa libre de riesgo, entonces con base en el riesgo asociado a clientes es como se va ajustando.

Guillermo Lasso solicitó a la banca y cooperativas reducir las tasas de interés y extender los plazos de pago

¿Cuándo ya se prevé poner en práctica la nueva metodología?

Con el anuncio del presidente, más lo que hemos venido trabajando, no deberíamos pensar que esto se vaya más allá de fin de mes o la primera quincena de agosto. En lo que tiene que ver con la Superintendencia de Bancos hemos entregado los estudios que se necesitan para tomar la decisión. Es el Banco Central del Ecuador el que debe presentar el proyecto final y definitivo ante la Junta.

Una vez que se ejecute la nueva metodología, ¿cuánto tiempo podría pasar para que el ecuatoriano vea una reducción de las tasas?

Debe ser inmediato, pero se irá ajustando en el tiempo. Como es una tasa marcadora se computa en el sistema y dentro de cada segmento de crédito. En la medida en que es una tasa libre de riesgo seguirá ajustándose hasta llegar a un límite inferior, a un mínimo, que es el que estima los costos financieros que tienen las entidades. ¿Cuánto tomará el ajuste hasta que refleje costos? Seguramente serán unos seis meses a partir de la resolución de la Junta. Pero es importante tomar en consideración que esto tiene que ver con ciertas condiciones de la economía y productividad del país, una influencia importante tiene el riesgo país.

Ecuador tiene una economía dolarizada y tiene tasas mayores a Estados Unidos. ¿Tomará tiempo para llegar a esos niveles?

En el medio plazo lo que vamos a lograr es un ajuste, en el largo plazo sí se van a lograr mejores tasas, competitividad y justo es un atractivo el hecho mismo de que sea una economía dolarizada, es una ventaja. Por eso es más apropiado tener este tipo de metodología para el cálculo de la tasa. (I)

Fuente. https://www.eluniverso.com/noticias/economia/se-ha-propuesto-una-tasa-de-interes-en-funcion-del-riesgo-del-cliente-senala-superintendenta-de-bancos-ruth-arregui-nota/

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