NUEVA YORK, 27 mar (Reuters) – Los gigantes bancarios de Estados Unidos están presionando para que el Gobierno del presidente Donald Trump adopte una serie de regulaciones más ligeras, y dicen que se sienten alentados por las señales de que los reguladores están escuchando.
Los jefes de los bancos quieren reducir los requisitos de información sobre algunas transacciones, limitar los poderes de aplicación de los reguladores, acelerar las aprobaciones de acuerdos y revisar las reglas de capital, dijeron a Reuters cuatro ejecutivos de la industria. Esas peticiones incluirían elevar el listón de una norma contra el lavado de dinero que exige informar sobre las transacciones en efectivo de 10.000 dólares y limitar el uso de advertencias regulatorias confidenciales, conocidas como Asuntos que Requieren Atención, dijeron dos de esas fuentes. Otro cambio importante podría ser diluir las pruebas de estrés anuales, dijo una de esas fuentes.
La industria ha recibido señales alentadoras de las declaraciones públicas de la administración, incluso mientras los banqueros esperan que se instalen los reguladores principales.
“Ha habido receptividad a nuestras preocupaciones”, dijo Kevin Fromer, jefe del Foro de Servicios Financieros, que representa a los bancos más grandes del mundo y ha estado presionando por controles de supervisión y capital más ligeros. “Estamos en las primeras etapas de esa conversación”.
Las declaraciones públicas de los reguladores han indicado un cambio de enfoque. El secretario del Tesoro, Scott Bessent, dijo al Club Económico de Nueva York este mes que la agenda de regulación financiera necesitaba “un reenfoque fundamental de las prioridades de los supervisores”, mientras que Travis Hill, jefe interino de la FDIC, dijo en una conferencia de banqueros en Washington que los reguladores deben estar “más enfocados en los riesgos financieros fundamentales reales y menos en la administración en torno a eso”.
CAMBIO REGULATORIO
Los cambios que se están impulsando podrían equivaler a una de las desregulaciones bancarias más significativas en años. Más recientemente, algunos bancos más grandes vieron un alivio de las reglas en 2019 bajo un proyecto de “adaptación” emprendido en la primera administración Trump.
La lista de deseos para cambios regulatorios radicales se produce después de que la industria luchó contra los reguladores de la era Biden que buscaban implementar reglas de capital más estrictas conocidas como el final del juego de Basilea el año pasado. La propuesta fue efectivamente desechada en una gran victoria para los bancos, y ahora la industria está buscando un mayor alivio.
Algunos banqueros sostienen que los reguladores en los últimos años han sido injustamente duros, incluso cuando las grandes instituciones reportan ganancias sólidas y muestran resiliencia durante la pandemia y la agitación de la industria en 2023, cuando tres prestamistas regionales quebraron.
Aun así, los defensores de reglas más estrictas argumentan que proporcionan barreras críticas para el sistema financiero, protegiendo a los consumidores y a la economía en general.
“Las reglas financieras protegen a las familias de la calle principal mientras que debilitarlas enriquecen a los banqueros de Wall Street”, dijo Dennis Kelleher, director del grupo de defensa Better Markets, que presiona por reglas financieras más estrictas.
Los portavoces del Tesoro no respondieron a una solicitud de comentarios.
Portavoces de las agencias que supervisan a los bancos, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) y la Reserva Federal, declinaron hacer comentarios. La Casa Blanca no respondió a una solicitud de comentarios.
SUPERVISIÓN, EJECUCIÓN
Los jefes de los bancos tienen un objetivo más amplio y ambicioso de diluir la supervisión y la aplicación de la ley, dijeron tres de las fuentes. La industria busca controlar el enfoque de los reguladores en los riesgos financieros materiales que se pueden cuantificar.
Los bancos se han quejado durante años de que los examinadores ampliaron el escrutinio mucho más allá de los asuntos financieros básicos y en áreas como el gobierno corporativo, los sistemas informáticos y la compensación, según el informe. el Instituto de Política Bancaria, se abre en una nueva pestaña, una asociación comercial que representa a los grandes prestamistas de EE. UU.
Los líderes de la industria buscan diluir los ARM dictados por reguladores como la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), dijeron tres fuentes. Los prestamistas tratan los MRA como asuntos urgentes, dedicando a muchos empleados a trabajos de reparación para evitar multas u otros castigos.
BPI dijo que algunos acuerdos de reconocimiento mutuo representaban una “extralimitación ilegal” por parte de los reguladores, que deberían concentrarse en los riesgos materiales para la situación financiera de los bancos.
Bessent se hizo eco de esa preocupación en su discurso en Nueva York, pidiendo a las agencias que “impulsen una cultura que se centre en el riesgo financiero material en lugar de en la verificación de casillas”.
Los prestamistas también están presionando por una amplia revisión de las llamadas pruebas de estrés de la Fed, un ejercicio anual destinado a medir la capacidad de los bancos para manejar posibles crisis. La Fed señaló a finales del año pasado que estaba abierta a cambios para hacer que el examen sea más transparente. BPI encabezó una demanda contra la Fed a finales del año pasado exigiendo tales cambios.
REGLA DE EFECTIVO ‘OBSOLETA’
Una de las regulaciones más fáciles de ajustar podría ser una regla contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés) que requiera que los bancos presenten informes sobre los clientes que realizan más de $ 10,000 en transacciones en efectivo en un día, según una de las fuentes, un ejecutivo de la industria que se negó a ser identificado discutiendo asuntos de supervisión. Eso requeriría reescribir una regla dentro del Departamento del Tesoro.
Los grupos de presión han citado la lucha contra el blanqueo de capitales como una contribución a la “desbancarización”, es decir, cuando un banco cierra la cuenta de una persona. El presidente Donald Trump se quejó públicamente de la “desbancarización” de los conservadores a principios de este año.
“Los requisitos que tenemos… bajo las leyes contra el lavado de dinero y los diversos regímenes de sanciones, las leyes generales a nivel mundial son bastante onerosas”, dijo Kathryn Ruemmler, directora legal y consejera general de Goldman Sachs (GS. N), se abre en una nueva pestaña en una conferencia este mes.
La industria se ha quejado durante mucho tiempo de que el límite está desactualizado y genera presentaciones innecesarias. Le daría la bienvenida a un umbral más alto, como 75,000 dólares o incluso 100,000 dólares, dijo la fuente.
Un importante regulador bancario ha respaldado la idea. Rodney Hood, jefe interino de la Oficina del Contralor de la Moneda, que supervisa a los bancos nacionales, dijo en un comunicado a Reuters que el límite actual es “anticuado y oneroso”, y respaldó un aumento entre otras flexibilizaciones de las reglas.
El Congreso tiene previsto interrogar el jueves a Jonathan Gould, el elegido por Trump para dirigir permanentemente la OCC.
