Los créditos de consumo y microcréditos son los segmentos que más crecieron en el sistema financiero popular y solidario.
Un reporte de febrero del 2023 de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria muestra indicadores positivos del desempeño en 2022 frente a 2021.
Con el cierre a diciembre del 2022, los créditos de consumo en las cooperativas de ahorro y crédito y mutualistas aumentaron un 49% respecto del año previo. Los microcréditos crecieron un 40%.
Margarita Hernández, titular de la Superintendencia, indica que este sector financiero mantiene un crecimiento sostenido en todos los años.
Desde que se creó la Superintendencia, en noviembre del 2012 hasta noviembre del 2022, el incremento en activos, cartera de crédito y depósitos supera el 460%.
Es un indicador importante que muestra no solo lo que el sector significa dentro del sistema financiero nacional.
También, lo que el control y la regulación han hecho en favor de un crecimiento adecuado y posicionamiento efectivo de estas entidades.
Hernández da otro dato valioso: el sector tiene 5,6 millones de socios únicos en las cooperativas de ahorro y las mutualistas. Además, cuenta con 1 071 268 clientes únicos.
Hernández analiza que son más de 6,7 millones de personas vinculadas con las instituciones del sector. Esa cifra representa más del 55% de la población adulta del país.
Tres indicadores del sistema solidario
Para ella hay tres indicadores importantes que son positivos: solvencia, intermediación financiera y liquidez.
Las finanzas populares tuvieron una solvencia del 15.9 % frente al 13.86% de los bancos privados.
En intermediación se cerró con el 93.3%. La banca privada terminó en 91.71%.
Hernández dice que esta es una muestra de que los actores del sistema financiero nacional hacen una gestión adecuada con el uso de los recursos.
Su liquidez fue del 24.1% en el 2022, mientras que la banca tuvo 28.90%.
El microcrédito de las finanzas populares
Las cooperativas colocan el 71% de los microcréditos de todo el sistema financiero nacional.
Hernández comenta que este ha crecido, debido a que los microempresarios y emprendedores son los más golpeados por la crisis. A ellos se prestó más dinero.
En el cierre a diciembrede 2022, la cartera de crédito bruta alcanzó los USD 18 379 millones; este indicador creció un 22.16%.
Mientras que los depósitos fueron de USD 20 000 millones, con una tasa de incremento del 15.92%, indica la Superintendencia. Del total de créditos, el 89% corresponde a los créditos de consumo y microcrédito.
La Cooperativa de Crédito y Ahorro Andalucía indica que se ha especializado en el otorgamiento de créditos del segmento de consumo, donde se concentra la colocación de cartera.
Sin embargo, uno de los segmentos que mayor crecimiento presentó en 2022 fue el microcrédito, que presenta una tasa de crecimiento del 46%. Eso demuestra el apoyo a la reactivación económica a sus socios.
Andalucía colocó 1 300 operaciones crediticias en 2022 y aproximadamente el 60% fue de socios nuevos. La estrategia de la cooperativa fue mantener a sus socios activos con productos crediticios acorde a sus necesidades y captaron a nuevos socios.
La distribución del crédito popular
El sistema financiero popular y solidario cuenta con 445 cooperativa de ahorro y crédito y mutualistas.
Todas ellas tienen USD 9 451 millones en certificados de aportación, que son los recursos que los socios mantienen en las entidades mientras permanezcan en ellas.
Hernández comenta que las cooperativas tienen 5 350 puntos de atención a escala nacional.
La mayoría está en los cantones con altos niveles de ruralidad y pobreza. Es ahí, donde esas entidades colocan más de lo que reciben. En promedio entregan USD 1,6 por cada USD 1 que reciben.
Además, la distribución de créditos por quintil tiene un manejo equitativo en el acceso al crédito.
Entre los cinco quintiles, la distribución es del 20%, asegura Hernández, con lo cual se favorece el acceso al crédito a todos los quintiles.
Fuente: El Comercio